Выгодная ипотека для зарплатных клиентов в 2021 году — условия банков

Преимущества оформления ипотеки в банке, на карту которого приходит зарплата

Ипотека — самый серьезный кредит в жизни для большинства из тех, кто ее оформляет. Соответственно, если в планах есть получение кредита на покупку жилья, имеет смысл выбирать зарплатный банк, учитывая условия ипотеки для зарплатных клиентов в том или ином финансовом учреждении.

• Первое преимущество при оформлении ипотеки в своем зарплатном банке — более высокие шансы на одобрение заявки. Собирать документы о наличии работы и справки о зарплате в этом случае не нужно — банк уже имеет нужную информацию. Подтвердить справками можно будет дополнительный заработок, если такой имеется.
• Второй плюс такой ипотеки — более выгодная процентная ставка в некоторых ситуациях. Здесь стоит иметь в виду, что в отношении новостроек действует госпрограмма поддержки ипотеки. И минимальный процент 6,5% годовых одинаков для всех категорий заемщиков. Хотя некоторые банки и готовы предлагать еще более низкую ставку. Тем не менее, в первую очередь сниженная ставка для зарплатных клиентов будет актуальна для ипотеки на вторичное жилье.

Третье крупное преимущество обращения за ипотечным кредитом в зарплатный банк — более лояльные условия, которые могут предлагать таким клиентам. Вплоть до того, что минимальный первоначальный взнос может быть совсем небольшим. Например 10% от стоимости квартиры при том, что для всех прочих категорий заемщиков банк устанавливает планку в 20%.

Условия банков по ипотеке для зарплатных клиентов

В пяти крупных банках, которые рассмотрены ниже, есть специальные условия по ипотеке для зарплатных клиентов. Во многих других известных организациях специальных преимуществ для таких заемщиков нет. Но это не означает, что они не будут пользоваться упрощенной процедурой оформления ипотеки и не будут иметь больше шансов на одобрение кредита в сравнении с другими клиентами. Эти плюсы обращения в свой зарплатный банк актуальны в любом случае.

Открытие

• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб.
• Мин. ставка: 5,99% годовых.
• Мин. первоначальный взнос: 10%.
• Срок кредита: от 3 до 30 лет.
• Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита).

Открытие — один из тех банков, где зарплатные клиенты могут рассчитывать на минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости квартиры. Общие условия для прочих категорий заемщиков — взнос не менее 20%. Это главная выгода для тех, кто получает зарплату на карту этого банка.

В остальном условия по ипотечным кредитам в банке Открытие для зарплатных клиентов те же, что для остальных. В зависимости от программы кредитования ставка по жилищным кредитам здесь начинается от 5,99% годовых.

Росбанк

• Сумма: без ограничений.
• Мин. ставка: 4,69% годовых.
• Мин. первоначальный взнос: 10%.
• Срок кредита: от 3 до 25 лет.
• Возраст заемщика: от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита).

В Росбанке действует аналогичная банку Открытие льгота для тех, кто получает зарплату на дебетовую карту этой кредитной организации. Минимальный первоначальный взнос для таких заемщиков — 10%, для всех остальных клиентов — не менее 15%.

Вторая льгота, которая существует для зарплатных клиентов — скидка от 0,3 до 0,5 п.п. по ипотечным ставкам.

Альфа Банк

• Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
• Мин. ставка: 5,99% годовых.
• Мин. первоначальный взнос: 15%.
• Срок кредита: от 3 до 30 лет.
• Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).

Ипотечные программы Альфа-Банка для новостроек и вторичного жилья подразумевают скидку для зарплатных клиентов на процентную ставку — 0,4 п.п. Это первое преимущество банка.

Второе преимущество — достаточно умеренные базовые ставки по ипотечным кредитам. А также то, что банк обозначает прозрачные условия повышения и снижения этих ставок в зависимости от тех или иных факторов. Минимальный процент по ипотеке для любого жилья (новостройки или вторичка) — 5,99% годовых.

УБРиР

• Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
• Мин. ставка: 5,9% годовых.
• Мин. первоначальный взнос: 10%.
• Срок кредита: от 5 до 25 лет.
• Возраст заемщика: от 19 до 75 лет (на момент погашения кредита).

Уральский банк реконструкции и развития предлагает ипотеку для зарплатных и лояльных клиентов по ставке на 0,25 п.п. ниже, чем для всех остальных. Других специальных преимуществ для этой категории заемщиков нет, кроме более простого оформления заявки и более высоких шансов на ее одобрение.

Минимальный взнос по ипотеке здесь может начинаться от 10% стоимости объекта недвижимости, но в таком случае ставка вырастет на 1,5 п.п. относительно базовой. Лучше, чтобы первый взнос был не меньше 20% стоимости квартиры или дома.

ВТБ

• Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
• Мин. ставка: 7,4% годовых.
• Мин. первоначальный взнос: 10%.
• Срок кредита: до 30 лет.

Для зарплатных клиентов ВТБ действуют специальные ставки по ипотеке:

• от 7,4% годовых — если первый взнос по кредиту составляет 50% стоимости жилья и больше;
• от 7,6% годовых — если площадь квартиры превышает 100 кв. м;
• от 8,4% годовых — если первоначальный взнос составляет от 20% стоимости объекта недвижимости.

Дополнительно в пользу клиента могут меняться такие требования, как максимальная стоимость квартиры, доступной в ипотеку при его доходе.

Выводы

Обращение за ипотекой в свой зарплатный банк, особенно если вы получаете достаточно большую зарплату — обычно лучший вариант. Кредит на жилье одобрят с большей вероятностью, собирать дополнительные документы не придется. Зачастую ставка при этом будет ниже, чем для других заемщиков.

Некоторые из банков готовы снизить минимальный первый взнос для зарплатных клиентов. Но это увеличивает саму сумму кредита, а значит и общую переплату. По возможности стоит вносить как можно более крупный взнос.

Конечно, ограничиваться только своим зарплатным банком при выборе ипотеки не стоит. Собрав документы о трудоустройстве и величине своего заработка, можно получить более выгодную ипотеку в другом финансовом учреждении. Для этого стоит заранее изучить условия и тарифы разных банков. Источник: zen.yandex.ru