Выгодные кредиты в банках для зарплатных клиентов в 2021 году

Кредит в зарплатном банке — это удобнее и выгоднее

Банк, на карту которого приходит зарплата, во-первых, видит сам факт официального трудоустройства своего клиента. Легальные зарплатные поступления имеют соответствующую пометку.

Во-вторых, банку известно, сколько зарабатывает клиент. Он легко может обработать статистику зарплатных поступлений и подсчитать средний заработок человека.

Соответственно, никакие дополнительные справки при рассмотрении заявки на потребительский кредит от такого клиента не запрашиваются. Разве что клиент сам захочет подтвердить другие свои доходы, чтобы претендовать на более крупную сумму кредита. В общем случае достаточно предъявить Риски для банка в таком случае также снижаются. Соответственно, зарплатным клиентам можно предложить более выгодные условия по кредиту.

Когда мы видим в рекламе того или иного банка минимальный процент по кредиту — очень часто речь идет именно об условиях для зарплатных клиентов. Для всех остальных ставка будет выше.

Но стоит иметь в виду — минимальный процент практически во всех банках сегодня возможен на условиях покупки личной страховки. Речь о страховании жизни и здоровья, а также на случай потери работоспособности. Если

Условия по потребительским кредитам для зарплатных клиентов

Обратим внимание на семь крупных банков, в которых можно оформить дебетовую карту и сделать ее зарплатной.

МТС Банк

• Ставка — от 6.9% до 18.6% годовых
• Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Рассмотрение — до 2 рабочих дней
• Срок — от 1 до 5 лет

В МТС Банке нет специальной льготы для зарплатных клиентов — минимальная ставка 6,9% годовых установлена для всех категорий заемщиков. Хотя, разумеется, именно у получателей зарплаты на карту МТС Банка шансы приблизиться к этому минимуму самые лучшие.

Максимальный процент для зарплатных клиентов — 18,6% годовых. Это ниже максимума, который в принципе возможен для потребительского кредита здесь — 20,9% в год.

Райффайзен Банк

• Ставка — от 7.99% до 16.99% годовых
• Сумма — от 90 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 67 лет
• Рассмотрение — до 2 минут
• Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Довольно выгодный вариант для оформления зарплатной карты — Райффайзенбанк. Во-первых, здесь одни из лучших условий по дебетовым картам как таковым. Во-вторых, потребительский кредит для таких клиентов окажется достаточно дешевым.

Ставка по кредиту для получателей зарплаты на карту этого банка такая же, как для премиальных клиентов — от 7,99% до 11,99% годовых. Но это процент при условии оформления страховки. Если от страхования отказаться, кредит подорожает на 4-5 п.п. Поэтому максимально возможный процент в случае одобрения заявки — 16,99% годовых.

ВТБ

• Ставка — от 6.4% до 17.2% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 70 лет
• Рассмотрение — от 2 минут
• Срок — от 6 месяцев до 7 лет

Государственный банк с развитой сетью филиалов и банкоматов, ВТБ имеет большую базу зарплатных клиентов. Кредиты для этой категории также дешевле — минимальная ставка составляет 6,4% годовых, если оформлено страхование.

Без личной страховки ставка по потребительскому кредиту начинается от 10,4% годовых.

Альфа-Банк

• Ставка: от 6.5% до 19.99% годовых.
• Сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года
• Рассмотрение — 10 минут.
• Срок: от 1 года до 5 лет.

Держатели зарплатных карт Альфа Банка могут взять здесь кредит до 250 000 рублей только по паспорту. Если требуется более крупная сумма, нужен будет второй документ, но это также что-то доступное: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и т.п. Подойдет даже дебетовая карта или кредитка другого банка.

Минимальная ставка также возможна при оформлении страховки. А вот максимальную ставку именно для зарплатных клиентов в Альфа-Банке не называют — приводится только общий для всех заемщиков диапазон ставок по потребительскому кредиту.

ПСБ (Промсвязьбанк)

• Ставка: от 5.5% до 17.6% годовых.
• Сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 65 лет
• Рассмотрение — 10 минут.
• Срок: от 1 года до 7 лет.

Оформив дебетовую карту ПСБ и превратив ее в зарплатную, через четыре месяца можно претендовать на льготные условия получения потребительского кредита.

От чего зависит ставка по такому кредиту, подробно расписано в тарифах банка:

• от 5,5% до 6,8% годовых — для кредита на сумму более 700 000 руб. и при оформлении страховки;
• от 9,8% до 10,8% годовых — для кредита на сумму более 700 000 руб. без страховки;
• от 10% до 14% годовых — для кредитов на сумму менее 700 000 руб. при оформлении страховки;
• от 14% до 17,6% годовых — для кредитов на сумму менее 700 000 руб. без страховки.

Минимальная ставка по кредиту в ПСБ для незарплатных клиентов даже при оформлении страховки заметно выше — 10,9% годовых.

Открытие

• Ставка: от 6.9% до 14.9% годовых.
• Сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 68 лет
• Рассмотрение — 10 минут.
• Срок: от 2 до 5 лет.

Если зарплатную карту получить в банке Открытие, можно будет воспользоваться специальным потребительским кредитом для зарплатных клиентов этой организации.

Ставка по кредиту составит от 6,9% до 14,9% годовых. Итоговый процент будет зависеть от таких факторов, как наличие страховки, срок кредита и категория компании-работодателя. Вероятность получить минимальный процент выше, если компания входит в список партнеров Открытия.

Сбербанк

• Ставка: от 11.9% до 19.9% годовых.
• Сумма: от 30 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Рассмотрение — 10 минут.
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет.

А что же самый крупный банк страны с максимальным количеством зарплатных клиентов? Здесь особые условия потребительского кредитования для такой категории заемщиков означают снижение ставки на 1 п.п.

Небольшой кредит до 300 000 рублей можно будет получить по ставке от 12,9% до 19,9% годовых. Более крупную сумму — от 11,9% до 16,9% годовых. Для кредита на сумму более одного миллиона, если заявку на него одобрят, ставка фиксированная — 11,9% в год.

С учетом того, что и сами дебетовые карты Сбера смотрятся менее выигрышно на фоне других, оформлять такую зарплатную карту ради выгодных условий потребительского кредита в большинстве случаев смысла также нет.

Выводы

Минимальная ставка по кредитам в российских банках для зарплатных клиентов начинается в диапазоне 5,5%-6,5% годовых. В реальности она может оказаться выше даже при оформлении страховки — на окончательный процент влияют другие факторы. Например, сумма и срок кредитования.

Главное преимущество при обращении за кредитом в банк, на карту которого приходит зарплата — удобство и более высокие шансы на одобрение заявки.

При выборе выгодной дебетовой карты, которая станет зарплатной, имеет смысл изучать не только условия собственно по карте, но и обращать внимание на спецпредложения банков для своих зарплатных клиентов.

Работникам бюджетных организаций стоит помнить, что для них выбор зарплатных карт может быть ограничен картами системы “Мир”. Зато в ряде банков они могут рассчитывать на особые условия обслуживания. Источник: zen.yandex.ru